Crédito apesar das obrigações existentes - O que os bancos na Suíça verificam realmente

20.02.2026 peritos em crédito Não categorizado

Por que razão as obrigações existentes não constituem um critério de exclusão automático

Muitas pessoas na Suíça partem do princípio de que um novo empréstimo não é possível é quando já existem obrigações financeiras. Entre estas contam-se:

Empréstimos actuais
Contratos de locação financeira
Pensão de alimentos
Pensões de alimentos
Compras a prestações

Esta suposição é compreensível, mas na maioria dos casos errado.

Na prática, os bancos suíços concedem regularmente empréstimos apesar dos compromissos existentes – no entanto não de forma aleatória, mas sim com base em critérios claros e compreensíveis.

O segredo não está em, nenhuma não é ter obrigações, mas sim em,
até que ponto estas se encaixam na Conta orçamental estão integrados.

O que se entende por „obrigações existentes“?

Do ponto de vista dos bancos, isso inclui todos os encargos financeiros regulares, que não podem ser suprimidas a curto prazo:

Obrigações típicas

em curso Empréstimos privados
Empréstimo automóvel ou leasing
Prestações de cartão de crédito
Compras a prestações (por exemplo, mobiliário, eletrónica)
Obrigações de manutenção
Garantias

Os bancos verificam não isolado, mas consideram a Situação geral.

O maior equívoco: „Já tenho um empréstimo – por isso, não vou conseguir outro“

Este é um dos erros de raciocínio mais comuns.

O que é decisivo é:

não se Existem obrigações
mas qual é o nível da capacidade financeira remanescente

Uma pessoa com:

Rendimento de 7 000 CHF
CHF 1’000 – prestação do crédito

pode melhores oportunidades têm, como alguém que:

4’500 CHF de rendimento
Prestação de 300 CHF

Rácio, não valor absoluto, é determinante.

A conta de resultados: o elemento central de qualquer decisão de crédito

A conta de resultados é o instrumento mais importante dos bancos.

Responde a uma questão fundamental:

Será que o rendimento é suficiente, a longo prazo, para cobrir todas as obrigações? incluindo o novo empréstimo usar?

Fatores tidos em conta

Resultado líquido
Custos de habitação
Seguro de saúde
Deslocação para o trabalho e alimentação
Empréstimos existentes
Custos de subsistência (montantes fixos previstos na KKG)
Obrigações alimentares

Se, após todas as deduções, ainda houver reserva suficiente, É possível obter um empréstimo? – mesmo com compromissos.

Por que razão os empréstimos que implicam compromissos são rejeitados com maior frequência

Na maioria das vezes, as recusas não se devem às obrigações em si, mas sim a:

taxa global demasiado elevada
cenário de crédito desestruturado
vários empréstimos paralelos
falta de transparência
escolha errada do prazo

É precisamente aqui que entra em jogo uma análise preliminar profissional.

Crédito apesar das dívidas: que opções existem?

1. Reestruturação do crédito

Vários empréstimos são agrupados.

Vantagens :

taxa total mais baixa
Melhor visão geral
Maior probabilidade de aprovação

Mais sobre este assunto em Empréstimo para reescalonamento de dívidas.

2. Aumento do crédito

O crédito existente será aumentado, em vez de se celebrar um novo contrato.

Vantagens :

apenas uma prestação
muitas vezes mais barato
maior impacto orçamental

Detalhes sobre Aumento do crédito.

3. Otimização das taxas de juro

As taxas de juro elevadas prejudicam desnecessariamente as contas públicas.

Mais informações em Otimização da taxa de juro.

Que papel desempenha a ZEK no que diz respeito às obrigações existentes?

A ZEK mostra que:

quantos empréstimos existem
quanto tempo duram
se os pagamentos estão a ser efetuados corretamente

Importante:

Existem várias entradas não é necessariamente negativo
Os aspetos críticos são:
- novas consultas frequentes
- Rejeições
- Dificuldades de pagamento

É fundamental apresentar um pedido bem estruturado.

Exemplo prático: Obter um crédito apesar de já ter um crédito automóvel em curso

Situação inicial

Rendimento: 6 300 CHF líquidos
Empréstimo para compra de automóvel: 420 CHF / mês
necessidades financeiras adicionais: 15 000 CHF

Problema

pedido direto ao banco → recusa

Solução com credxperts.ch

Análise orçamental
Otimização do tempo de execução
Seleção de bancos específicos

Resultado

Empréstimo aprovado
Carga total suportável
sem problemas adicionais com a ZEK

Por que razão os bancos dão preferência a pedidos estruturados

Os bancos não recusam pessoas – recusam Riscos a partir de.

credxperts.ch:

reduz o risco para os bancos
estrutura as obrigações
explica as relações
apresenta o requerente de forma profissional

Com isso, a taxa de aprovação aumenta significativamente.

Por que é que o credxperts.ch se destaca especialmente em situações complexas

Os nossos pontos fortes:

sobre 6 anos de experiência no mercado de crédito suíço
Elevada taxa de aprovação
avaliação sincera
Processamento rápido
soluções personalizadas em vez de soluções padronizadas

Também afirmamos claramente:
???? Quando não faz sentido contrair um empréstimo.

Crédito apesar das obrigações – concedido de forma responsável

Um empréstimo deve:

não criar dificuldades financeiras
manter-se sustentável a longo prazo
Fazer parte de uma estratégia financeira sólida

É precisamente quando temos compromissos que O planeamento profissional é fundamental.

As obrigações não excluem os empréstimos – mas a falta de clareza sim

As obrigações existentes são normal.
O que é decisivo é:

Transparência
Estrutura
Planeamento realista

Com o credxperts.ch, aumenta as suas hipóteses claramente – mesmo em situações mais complexas.

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