Perguntas e respostas frequentes

Não existe um melhor banco para um empréstimo em si, uma vez que cada banco tem uma política de risco diferente. O que é importante é que o banco em causa lhe convenha. É igualmente importante que cumpra os requisitos do banco quando solicita um empréstimo: todos os bancos verificam a solvabilidade de cada cliente individualmente.

 

Por esta razão, é importante saber quais os requisitos que tem de cumprir enquanto mutuário para que o seu pedido de empréstimo seja aprovado. Graças aos nossos muitos anos de experiência, podemos dizer-lhe exatamente qual o banco em que tem uma hipótese real de obter um empréstimo aprovado. Atenção: Um pedido direto ao banco errado pode levar a uma rejeição. Esta rejeição pode ficar registada durante pelo menos dois anos e levar a rejeições subsequentes.

Para pedir um empréstimo pessoal na Suíça, é necessário cumprir os seguintes critérios:

• Idade mínima de 18 anos, idade máxima de 70 anos.
• Residência na Suíça, no Principado de Liechtenstein ou trabalhador transfronteiriço.
• Cidadania suíça ou autorização de residência C, autorização de residência B, autorização de residência G.
• Renda regular

Atualmente, são concedidos empréstimos de CHF 1000 a aprox. CHF 250.000. No entanto, também são possíveis montantes de empréstimo mais elevados. O montante real aprovado pelo banco para um empréstimo depende de vários factores. O montante médio do crédito na Suíça é atualmente de cerca de CHF 25'000.

A locação financeira é uma transação triangular entre a garagem, o locador (empresa de locação financeira) e o locatário (proprietário do veículo). A empresa de leasing compra o automóvel à oficina. É, portanto, a proprietária do veículo e estabelece certas restrições - como o número de quilómetros e o seguro contra todos os riscos. Com as suas prestações de leasing, o locatário paga a utilização do veículo durante um determinado período de tempo. Mas suporta todos os custos de manutenção, como quem possui um automóvel e o utiliza em dinheiro ou através de um cartão de crédito. Crédito pagou.

 

Um empréstimo ao consumo não tem um objetivo específico: Se comprar o seu automóvel com um empréstimo, torna-se proprietário do veículo desde o primeiro dia e pode dispor dele livremente. Pode também vendê-lo em qualquer altura. Agora Calcular o crédito ao consumo.

 

Outra diferença entre o leasing e o Empréstimo automóvel consiste na rescisão antecipada do contrato: Se rescindir antecipadamente um contrato de leasing, terá de suportar custos adicionais e juros de mora. Se rescindir antecipadamente um contrato de crédito, tem uma renúncia aos juros. Além disso, uma locação financeira não é dedutível nos impostos. Um empréstimo, no entanto, é - uma vez como juros de empréstimo do rendimento, uma vez como dívida de empréstimo do património.

 

Crédito automóvel ou leasing? Pode obter mais informações aqui.

Vale sempre a pena substituir um empréstimo existente com uma taxa de juro elevada por um banco com uma taxa de juro mais baixa. Pode transferir o empréstimo com juros mais elevados para um banco com juros mais baixos em qualquer altura com o saldo diário em aberto. Não podem ser cobrados juros de penalização no processo.

 

Assim que o empréstimo for transferido para um banco novo e mais barato, reembolsa o empréstimo com uma taxa de juro mais baixa do novo banco.

 

Pode obter mais informações sobre o resgate de empréstimos aqui.

Quando o banco calcula o seu orçamento de crédito, presta atenção a estes pontos:

 

• Estado civil: Para as pessoas solteiras, o banco deduz 1200 CHF do orçamento de crédito possível para as necessidades básicas, para as pessoas casadas 1700 CHF.
• Obrigações actuais: As obrigações actuais também são importantes para o cálculo do seu orçamento de crédito. Por exemplo, se tiver um contrato de arrendamento em curso ou se estiver a pagar outros empréstimos. Ou se tiver de pagar facturas de cartão de crédito cujo limite seja superior a CHF 3000.
• Prémios de seguro de saúde: Quanto mais pessoas viverem no mesmo agregado familiar, mais elevados serão os prémios totais de seguro de saúde. Este facto reduz o orçamento de crédito possível.
• Impostos: Aqui, o banco calcula a carga fiscal em função do estado civil, do cantão e do local de residência.
• Renda: No que diz respeito à renda, alguns bancos calculam uma renda mínima de CHF 1000, o que também se aplica se os candidatos a mutuários ainda viverem com os pais.
• Filhos: Se os filhos viverem no mesmo agregado familiar, os bancos têm esse facto em conta no cálculo do orçamento do empréstimo. Trata-se das necessidades básicas de uma criança.
• Subsídio de deslocação: O trajeto de casa para o trabalho e vice-versa pode ser um fardo pesado em determinadas circunstâncias. É por isso que um subsídio de deslocação está incluído no cálculo de um eventual orçamento de crédito.
• Pensão de alimentos: Se tiver de pagar uma pensão de alimentos, isso também terá um impacto no seu orçamento de crédito.

 

Os bancos calculam o seu orçamento de crédito para que possa cobrir as suas necessidades mínimas de vida quando contrai um empréstimo e não se endivida.

 

Calculadora de orçamento para empréstimos: Calcule agora a sua linha de crédito.

Em função do seu estado civil, o banco deduz uma necessidade básica no cálculo do seu orçamento de crédito. As necessidades básicas cobrem os custos que tem de pagar para viver diariamente.

 

Pode encontrar mais informações sobre o cálculo do seu orçamento de crédito aqui.

Para determinar um orçamento de crédito que o proteja do sobre-endividamento, os bancos têm também em conta a sua carga fiscal. O cálculo do imposto é efectuado em função do local de residência e do cantão, bem como do estado civil.

 

Experimente a nossa calculadora de orçamento para empréstimos e calcule a sua linha de crédito.

Este cálculo é efectuado de acordo com Lei do crédito ao consumo (KKG). Isto estipula que deve poder reembolsar um empréstimo no prazo de três anos. No entanto, pode escolher qualquer prazo para o seu empréstimo. O prazo de 36 meses é um dos vários factores no cálculo do seu orçamento de crédito.

 

Tudo o que precisa de saber sobre o cálculo do seu orçamento de crédito pode ser consultado aqui.

Se os filhos viverem no mesmo agregado familiar, são relevantes para o cálculo do orçamento do empréstimo. A dedução efectuada pelo banco deve cobrir as necessidades básicas de um filho.

Para além da alimentação, as necessidades básicas de uma criança incluem também estas despesas: Vestuário, despesas de clube ou de desporto, despesas de assinatura, etc. Uma vez que as despesas variam consoante a idade, os bancos aplicam uma taxa fixa por idade para determinar o limite de crédito.

A fim de garantir um processo rápido, pedimos-lhe que nos contacte por Correio eletrónico ou Pedido de crédito para contactar.

 

O procedimento é o seguinte: Primeiro, obtemos uma oferta de empréstimo do novo banco e também a aprovação do resgate do empréstimo. Quando o contrato é ativado, o novo banco reembolsa a dívida pendente com o banco atual. Com a transferência completa da sua dívida de empréstimo existente, a relação contratual com o seu antigo banco termina.

 

Reembolsar o seu empréstimo antecipadamente: Pode encontrar mais informações aqui.

Um pagamento especial permite-lhe poupar nos juros. Porque amortiza (= reembolsa) o seu empréstimo atual todos os meses. Como os custos dos juros são calculados mensalmente, um pagamento especial vale a pena em qualquer altura. Especialmente no início do prazo: Se fizer um pagamento especial da sua dívida de empréstimo aqui, isso reduz os seus custos de juros.

 

Gostaria de saber mais sobre o efeito de um pagamento especial no seu empréstimo atual? Então utilize o nosso Calculadora de amortização! Ficará surpreendido com as poupanças que poderá fazer nos seus juros.

A taxa de juro de um empréstimo é o resultado de uma avaliação de risco por parte da pessoa que contrai o empréstimo. Crédito solicitado. Pode ver o que está incluído num cálculo de juros nesta lista:

 

• A sua idade: As pessoas muito jovens ou em idade de reforma têm maiores dificuldades em obter a aprovação de um empréstimo.
• O seu rendimento: Quanto mais elevado for o seu rendimento, mais elevada será a sua notação de crédito.
• O seu tempo de residência no mesmo local: Quanto mais tempo viver no mesmo endereço, melhor será a sua pontuação para obter uma taxa de juro baixa para o seu empréstimo.
• O seu emprego na mesma entidade patronal: A duração da relação laboral com a mesma entidade patronal também tem influência no cálculo dos juros do empréstimo.
• O seu estado civil: Dependendo do facto de ser solteiro, casado, divorciado ou viúvo: Este facto pode influenciar o montante dos juros do empréstimo.
• A sua situação habitacional: Se for proprietário da sua própria casa, terá uma pontuação diferente nas bases de dados de crédito do que alguém que arrenda.
• A sua autorização de residência: Quanto mais tempo residir na Suíça, melhores serão as condições das taxas de juro.
• A sua experiência com empréstimos ou alugueres anteriores: Se já pagou satisfatoriamente os seus empréstimos ou contratos de arrendamento anteriores, não tem nada com que se preocupar.

 

Em geral, pode dizer-se que: Quanto mais estável for a sua situação financeira, menores serão os riscos de incumprimento do empréstimo para um banco. Consequentemente, o banco também lhe concederá taxas de juro de empréstimo mais baixas.

 

Em todo o caso, vale a pena efetuar uma comparação das taxas de juro. Pode obter mais informações aqui.

Não, pode resgatar ou reescalonar o seu empréstimo atual sem hesitação. É também o caso do Lei do crédito ao consumo (KKG) predefinido, como mostra este extratoA KKG permite explicitamente o reembolso antecipado da dívida de crédito. Neste caso, os consumidores têm direito a uma renúncia aos juros do empréstimo e a uma redução adequada dos outros custos durante o período não utilizado (artigo 17.º, n.º 2 da KKG).

 

Se quiser pagar o seu empréstimo mais cedo, leia a nossa publicação no blogue.

Regra geral, a taxa de juro de um cartão de crédito situa-se entre 11 % e 15 % - consoante a entidade emissora do cartão de crédito. Se utilizar a facilidade de pagamento a prestações, pagará juros a esta taxa. Esta taxa é muito mais elevada do que se pagar a dívida do cartão de crédito com um empréstimo pessoal.

 

A Resgate do cartão de crédito O crédito pessoal é sempre vantajoso, uma vez que a taxa de juro mais elevada possível para um crédito pessoal é de 9,95 %, o que é mais barato do que a taxa de juro da empresa de cartões de crédito. Graças aos nossos muitos anos de experiência neste domínio, sabemos exatamente como e onde compensa pagar um cartão de crédito. Pergunte-nos sem compromisso e poupe-se a juros excessivos: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

 

Também tem um empréstimo que gostaria de pagar? Pode obter mais informações aqui.

Infelizmente, quase não é possível encontrar bancos de crédito hipotecário para o financiamento de casas no estrangeiro. Isto deve-se à política de risco dos bancos de crédito hipotecário: não gostam de financiar imóveis no estrangeiro. Pode evitar este problema com um crédito ao consumo. Também aqui, o montante de financiamento desejado para o seu imóvel deve corresponder ao seu orçamento.

 

Calcule aqui o seu crédito imobiliário.

Sim, em qualquer altura! Não está vinculado ao prazo contratualmente acordado. Existem várias possibilidades de reembolso antecipado do seu crédito pessoal:

 

• Reembolso mais rápido do empréstimo através do aumento da prestação mínima
• Reembolso parcial do empréstimo através da transferência de um montante mais elevado
• Saldo/reembolso do montante do empréstimo em aberto

 

Importante saber: Os bancos só cobram juros pelo prazo utilizado e sobre o saldo em dívida efetivo. Assim, se reembolsar antecipadamente o seu crédito pessoal, beneficiará sempre de uma renúncia aos juros.

 

Veja quanto pode poupar com a nossa calculadora de resgate.

Sim! Pode deduzir a dívida do empréstimo do seu património e os custos dos juros pagos do seu rendimento tributável.

O ZEK é o Gabinete Central de Informações de Crédito. É o centro de informação suíço para informações sobre a solvabilidade das transacções de crédito de pessoas singulares e colectivas. Regista relatórios positivos e negativos sobre potenciais mutuários, clientes de leasing e clientes de cartões de crédito. Mas também sobre as obrigações e a solvabilidade dos mutuários, locatários e titulares de cartões. Os bancos comunicam entre si de forma anónima, utilizando códigos para trocar informações sobre o comportamento dos pagamentos. Abaixo pode ver os códigos comuns:

 

• Código ZEK 01: Pedido de empréstimo em aberto.
• Código ZEK 02: Pagamento regular.
• Código ZEK 03: Pagamento atrasado com lembretes, período de retenção de 3 anos, entrada negativa.
• Código ZEK 04: Medidas de cobrança/execução, período de retenção de 5 anos, entrada negativa.
• Código ZEK 05: Perda parcial ou total, período de retenção de 5 anos, nenhum outro empréstimo possível.
• Código ZEK 21: Cartão de crédito bloqueado, período de retenção de 5 anos, entrada negativa.
• Código ZEK 22: Medidas de cobrança em andamento, período de retenção de 5 anos, entrada negativa.
• Código ZEK 23: Perda parcial ou total, período de retenção de 5 anos, nenhum outro empréstimo possível.

 

Apenas os membros autorizados e as empresas terceiras autorizadas pela ZEK têm acesso à base de dados. Para cada consulta, deve ser indicado o motivo da mesma. No entanto, não é necessária qualquer prova especial de interesse. A consulta da base de dados é efectuada em resposta a um pedido específico. Ou, em caso de alteração dos critérios essenciais de avaliação das pessoas registadas, automaticamente para os membros em causa. As consultas à base de dados estão sujeitas a uma taxa.

 

Os membros são obrigados a efetuar um pedido de informação antes da análise dos pedidos de crédito. Caso contrário, a consulta é voluntária. Uma consulta voluntária típica visa verificar qualquer oferta de contrato, os contratos actuais do próprio membro ou o proprietário da empresa de uma entidade jurídica.

 

Para mais informações sobre a ZEK, consultar aqui.

A agência de crédito CRIF identifica de forma fiável pessoas e empresas. Fornece informações relevantes para a solvabilidade com base numa situação de dados líder de mercado. A CRIF oferece, assim, não só aos bancos, companhias de seguros e empresas de leasing, mas também ao comércio, ao comércio eletrónico e aos fornecedores de telecomunicações um instrumento eficaz para apoiar o processo de pedido de crédito.

Antes de conceder um empréstimo, o banco calcula montantes fixos generosos para compensar eventuais despesas mais elevadas durante o período do contrato. Há bancos que permitem uma otimização do orçamento, por exemplo, para os prémios de seguro de saúde ou para os subsídios de deslocação.

 

Pode encontrar mais informações sobre o cálculo do seu orçamento para crédito aqui.

Alguns bancos exigem uma renda mínima de CHF 1000 quando analisam um pedido de empréstimo. Isto é feito por razões de segurança, no caso de uma pessoa que solicita um crédito se mudar durante o período de crédito. Neste caso, além disso, um Crédito para depósito de renda tornar-se relevante.

 

Se uma pessoa ainda vive com os pais quando pede um empréstimo, os bancos calculam uma renda mínima ou uma renda de referência. Neste caso, a escolha do banco pode ser decisiva para o sucesso do empréstimo.

 

Com o nosso aconselhamento de crédito, aumenta as hipóteses de aprovação do crédito. Inicie agora o seu pedido de empréstimo ou contacte-nos diretamente: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Quando se pede um empréstimo na Suíça, os bancos verificam o seu limite de crédito ou a sua solvabilidade. Para que não se endivide demasiado ao contrair um empréstimo, os bancos calculam deliberadamente de forma mais cautelosa. É claro que também actuam no seu próprio interesse: Ao calcularem cuidadosamente o orçamento do crédito, os bancos reduzem as perdas decorrentes do incumprimento dos empréstimos.

 

Pode obter mais informações sobre este assunto na nossa calculadora de orçamento para empréstimos.

As despesas são somadas quando se pede um empréstimo, uma vez que a gestão do agregado familiar é feita fundamentalmente em conjunto. Assim, o banco soma os vossos rendimentos e despesas conjuntas para calcular o vosso limite de crédito. Aliás, esta é também uma exigência da Lei do Crédito ao Consumo (KKG). Isto inclui as despesas conjuntas de aluguer, seguro de saúde e impostos.

Sim, pode sempre solicitar uma liquidar o crédito atual. Ou com os seus próprios fundos, pagando o seu empréstimo antecipadamente. Ou através de um refinanciamento através de outro banco que pague o seu empréstimo com o seu banco atual.

 

Para que possa resgatar um empréstimo com sucesso, o seu orçamento de crédito deve estar em conformidade com Lei do crédito ao consumo (KKG) ou seja, deve ser digno de crédito e capaz de reembolsar o empréstimo. O empréstimo é liquidado diretamente pelo novo banco ou através da transferência da dívida pendente do empréstimo.

 

Pode obter mais informações sobre o resgate de empréstimos aqui.

Atualmente, a gama de taxas de juro dos bancos de crédito tradicionais situa-se entre 4,4 % e 9,95 %. As plataformas Crowd oferecem taxas de juro tão baixas como 3,5 % para os pedidos de empréstimo. No entanto, continuam a cobrar uma taxa de serviço anual, que deve ser tida em conta aquando da concessão de um empréstimo. Além disso, nem todas as plataformas digitais têm em conta a renúncia aos juros no caso de um Reembolso antecipado do seu empréstimo. Por isso, é preciso ter o máximo de cautela.

 

Se tiver alguma dúvida sobre este assunto, os nossos consultores de crédito terão todo o prazer em ajudá-lo. Ligue-nos ou escreva-nos: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Só pode poupar nos custos dos juros se ajustar o seu contrato ou efetuar um pagamento especial. Isto pode ser feito com o mesmo banco ou mudando de banco se o seu banco atual não oferecer taxas de juro mais baixas.

Gostaria de obter mais informações sobre o seu potencial de poupança? Consulte também a nossa página sobre o Comparação de taxas de juro an. Ou simplesmente contacte-nos: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.