Crédit malgré des obligations existantes - ce que les banques en Suisse vérifient vraiment

20.02.2026 credxperts Non classé

Pourquoi les engagements existants ne constituent pas un critère d'exclusion automatique

En Suisse, beaucoup de gens pensent qu'un nouveau crédit impossible lorsqu'il existe déjà des engagements financiers. Parmi ceux-ci, on peut citer :

crédits en cours
Contrats de leasing
Pension alimentaire
pensions alimentaires
Achats à crédit

Cette hypothèse est compréhensible, mais dans la plupart des cas faux.

Dans la pratique, les banques suisses accordent régulièrement des crédits malgré les obligations existantes – cela dit pas au hasard, mais selon des critères clairs et transparents.

La clé ne réside pas dans le fait de, aucune non pas dans le fait d'avoir des obligations, mais dans le fait de,
dans quelle mesure celles-ci s'intègrent bien dans la Compte de gestion sont intégrés.

Qu'entend-on par „ obligations existantes “ ?

Du point de vue des banques, cela comprend tous les charges financières régulières, qui ne peuvent pas être supprimées à court terme :

Obligations courantes

en cours Prêts personnels
Crédit auto ou en crédit-bail
Versements par carte de crédit
Achats à crédit (par exemple, meubles, appareils électroniques)
Obligations d'entretien
Garanties

Vérifier les banques pas isolé, mais considèrent plutôt la Situation générale.

La plus grande erreur : „ J'ai déjà un crédit, donc je ne peux plus en obtenir d'autre “

C'est l'une des erreurs de raisonnement les plus courantes.

Ce qui est déterminant, c'est :

pas si Il existe des obligations
mais quel est le niveau de la capacité financière restante

Une personne présentant :

7 000 CHF de revenus
1 000 CHF de mensualité

peut de meilleures chances ont, en tant que personne ayant :

4 500 CHF de revenus
300 CHF de mensualité

Rapport, et non chiffre absolu, est déterminant.

Le budget : au cœur de toute décision de crédit

Le compte de résultat est l'outil le plus important des banques.

Elle répond à une question fondamentale :

Ces revenus suffisent-ils à long terme pour honorer toutes les obligations ? y compris le nouveau crédit à porter ?

Facteurs pris en compte

Revenu net
Frais de logement
Caisse d'assurance maladie
Trajet domicile-travail et restauration
les crédits existants
Coût de la vie (forfaits fixés dans la loi sur les soins de santé)
Obligations alimentaires

S'il reste une réserve suffisante après toutes les déductions, Est-il possible d'obtenir un crédit ? – même avec des obligations.

Pourquoi les demandes de crédit assorties d'engagements sont plus souvent refusées

Les refus ne sont généralement pas dus aux obligations elles-mêmes, mais plutôt à :

taux global trop élevé
un marché du crédit non structuré
plusieurs crédits parallèles
manque de transparence
mauvais choix de la durée

C'est précisément là qu'intervient un examen préalable professionnel.

Un crédit malgré des dettes : quelles sont les options possibles ?

1. Refinancement

Plusieurs crédits sont regroupés.

Avantages :

taux global plus faible
meilleure vue d'ensemble
meilleures chances d'obtenir l'autorisation

En savoir plus sur Crédit pour la restructuration de la dette.

2. Augmentation du crédit

Le crédit existant est augmenté au lieu de conclure un nouveau contrat.

Avantages :

une seule mensualité
souvent moins cher
un meilleur impact budgétaire

Détails sur Augmentation de crédit.

3. Optimisation des taux d'intérêt

Des taux d'intérêt élevés alourdissent inutilement le budget.

Pour en savoir plus, rendez-vous sur Optimisation des taux d'intérêt.

Quel rôle joue la ZEK dans le cadre des obligations existantes ?

La ZEK montre que :

combien de crédits sont en cours
combien de temps elles durent
si les paiements sont effectués correctement

Important :

Il y a plusieurs entrées pas nécessairement négatif
Les éléments critiques sont les suivants :
- nouvelles demandes fréquentes
- Rejets
- Difficultés de paiement

Il est essentiel de présenter une demande structurée.

Exemple concret : obtenir un crédit malgré un crédit auto en cours

Situation de départ

Revenu : 6 300 CHF nets
Crédit auto : 420 CHF par mois
besoins financiers supplémentaires : 15 000 CHF

Problème

demande directe auprès de la banque → refus

Solution avec credxperts.ch

Analyse budgétaire
Optimisation de la durée d'exécution
sélection ciblée des banques

Résultat

Crédit accordé
Charge totale supportable
pas de problèmes supplémentaires liés au ZEK

Pourquoi les banques préfèrent les demandes structurées

Les banques ne refusent pas les personnes – elles refusent Risques à partir de.

credxperts.ch :

réduit les risques pour les banques
organise les obligations
explique les liens
présente le demandeur de manière professionnelle

Cela permet d'augmenter considérablement le taux d'acceptation.

Pourquoi credxperts.ch est particulièrement performant dans les situations complexes

Nos points forts :

sur 6 ans d'expérience sur le marché suisse du crédit
taux d'approbation élevé
évaluation honnête
traitement rapide
des solutions sur mesure plutôt que des solutions standardisées

Nous affirmons également clairement :
???? Quand un crédit n'est pas judicieux.

Un crédit malgré des engagements – accordé de manière responsable

Un crédit devrait :

ne pas créer de difficultés financières
rester viable à long terme
Faire partie d'une stratégie financière rigoureuse

C'est justement quand on a des obligations que une planification professionnelle est essentielle.

Les engagements n'excluent pas les crédits – le manque de clarté, oui

Les obligations existantes sont les suivantes : normal.
Ce qui est déterminant, c'est :

Transparence
Structure
planification réaliste

Avec credxperts.ch, vous augmentez vos chances nettement – même dans des situations plus complexes.

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est-il tout de même réaliste d'envisager un crédit ?

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