Preguntas y respuestas

No existe en sí un mejor banco para un préstamo, ya que cada banco tiene una política de riesgo diferente. Lo importante es que el banco en cuestión le convenga. Es igualmente importante que cumplas los requisitos del banco a la hora de solicitar un préstamo: todos los bancos comprueban la solvencia de cada cliente individualmente.

 

Por este motivo, es importante saber qué requisitos debe cumplir como prestatario para que su solicitud de préstamo sea aprobada. Gracias a nuestros muchos años de experiencia, podemos decirle exactamente qué banco tiene posibilidades reales de aprobar su préstamo. Atención: una solicitud directa al banco equivocado puede dar lugar a un rechazo. Este rechazo puede permanecer registrado durante al menos dos años y dar lugar a rechazos posteriores.

Para solicitar un préstamo personal en Suiza, debe cumplir estos criterios a la hora de solicitar un préstamo:

• Edad mínima 18 años, edad máxima 70 años.
• Residencia en Suiza, en el Principado de Liechtenstein o trabajador fronterizo.
• Ciudadanía suiza "Permiso de residencia C Permiso de residencia B Permiso de residencia G
• Ingresos regulares

Actualmente, se otorgan préstamos desde CHF 1000 hasta aproximadamente CHF 250,000. Sin embargo, también son posibles sumas de crédito más altas. La suma efectivamente aprobada por el banco para un préstamo depende de varios factores. El monto promedio de crédito en Suiza actualmente es de aproximadamente CHF 25,000.

El leasing es una operación triangular entre el taller, el arrendador (empresa de leasing) y el arrendatario (propietario del vehículo). La empresa de leasing compra el coche al taller. Por tanto, es la propietaria del vehículo y estipula ciertas restricciones, como el número de kilómetros y el seguro a todo riesgo. El arrendatario paga con sus cuotas de leasing el uso del coche durante un periodo de tiempo determinado. Sin embargo, corre con todos los gastos de mantenimiento del mismo modo que quien tiene un coche en propiedad y lo paga al contado o a través de Crédito ha pagado.

 

Un préstamo al consumo no está vinculado a una finalidad concreta: Si compras tu coche con un préstamo, eres propietario del vehículo desde el primer día y puedes disponer de él libremente. También puede venderlo en cualquier momento. Ahora Calcular crédito al consumo.

 

Otra diferencia entre el leasing y el Préstamo para auto es la cancelación prematura del contrato: quien cancela prematuramente un contrato de leasing debe pagar costes adicionales e intereses de penalización. Si cancela prematuramente un contrato de préstamo, tiene derecho a una exención de intereses. Además, el leasing no es desgravable. Sin embargo, un préstamo sí lo es: una vez como intereses del préstamo, con cargo a los ingresos, y otra como deuda del préstamo, con cargo al patrimonio.

 

¿Préstamo o leasing? Infórmese aquí.

Sustituir un préstamo existente con un tipo de interés alto por otro de un banco con un tipo de interés más bajo siempre merece la pena. Puede transferir el préstamo con el tipo de interés más alto a un banco con un tipo de interés más bajo en cualquier momento utilizando el saldo diario pendiente. No se cobrarán intereses de penalización.

 

En cuanto el préstamo se haya transferido a un nuevo banco más favorable, el nuevo banco le reembolsará el préstamo con un tipo de interés más bajo.

 

Puede obtener más información sobre el reembolso de préstamos aquí.

Cuando el banco calcula tu presupuesto de crédito, presta atención a estos puntos:

 

• Estado civil: En el caso de las personas solteras, el banco deduce 1 200 CHF del posible presupuesto de crédito para necesidades básicas, y 1 700 CHF en el caso de las personas casadas.
• Obligaciones corrientes: Las obligaciones actuales también son importantes a la hora de calcular su presupuesto de crédito. Por ejemplo, si tiene un contrato de alquiler en vigor o está pagando otros préstamos. O si tiene que pagar facturas de tarjetas de crédito cuyo límite supere los 3.000 CHF.
• Primas del seguro de enfermedad: Cuantas más personas vivan en el mismo hogar, más elevadas serán las primas totales del seguro de enfermedad. Esto reduce el presupuesto de crédito posible.
• Impuestos: Aquí el banco calcula la carga fiscal en función del estado civil, el cantón y el lugar de residencia.
• Alquiler: Algunos bancos asumen un alquiler mínimo de 1.000 CHF, que también se aplica si los futuros prestatarios siguen viviendo con sus padres.
• Hijos: Si los hijos también viven en el mismo hogar, los bancos lo tienen en cuenta a la hora de calcular su presupuesto crediticio. Se trata de las necesidades básicas de un niño.
• Subsidio por desplazamiento: El trayecto de casa al trabajo y viceversa puede ser una pesada carga en determinadas circunstancias. Por eso se incluye una asignación por desplazamiento en el cálculo de un posible presupuesto de crédito.
• Pensión alimenticia: Si tiene que pagar una pensión alimenticia, esto también repercutirá en su presupuesto crediticio.

 

Los bancos calculan tu presupuesto crediticio de forma que puedas cubrir tus necesidades mínimas de subsistencia cuando pidas un préstamo y no te endeudes.

 

Calculadora de presupuesto para préstamos: Calcule ahora su límite de crédito.

Dependiendo de su estado civil, el banco deducirá un requisito básico a la hora de calcular su presupuesto crediticio. El requisito básico cubre los gastos que tienes que pagar para la vida diaria.

 

Aquí encontrará más información sobre cómo calcular su presupuesto de crédito.

Para determinar un presupuesto de crédito que le proteja del sobreendeudamiento, los bancos también tienen en cuenta su carga fiscal. Calculan el impuesto en función de tu lugar de residencia y cantón, así como de tu estado civil.

 

Pruebe nuestra calculadora de presupuesto para préstamos y calcule su límite de crédito.

Este cálculo se realiza de acuerdo con Ley de crédito al consumo (KKG). Esto estipula que debe poder devolver el préstamo en un plazo de tres años. Aun así, puede elegir cualquier plazo para su préstamo. Los 36 meses es uno de los diversos factores en el cálculo de su presupuesto de crédito.

 

Aquí encontrará todo lo que necesita saber para calcular su presupuesto de crédito.

Si los hijos viven en el mismo hogar, son relevantes a la hora de calcular su presupuesto de crédito. La deducción que hace el banco debe cubrir las necesidades básicas de un hijo.

Además de la alimentación, las necesidades básicas de un niño también incluyen estos gastos: Ropa, gastos de clubes o deportes, gastos de suscripción, etc. Como los gastos varían según la edad, los bancos aplican una tarifa plana en función de la edad para determinar su límite de crédito.

Para garantizar un proceso rápido, póngase en contacto con nosotros a través de Correo electrónico o Solicitud de crédito para ponerse en contacto con nosotros.

 

El proceso es el siguiente: En primer lugar, obtenemos una oferta de préstamo del nuevo banco y la autorización para el reembolso del préstamo. Una vez activado el contrato, el nuevo banco reembolsa la deuda pendiente al banco actual. La relación contractual con su antiguo banco finaliza con la transferencia completa de la deuda pendiente del préstamo.

 

Reembolse anticipadamente su préstamo: Puedes encontrar más información aquí.

Un pago especial le permite ahorrar en intereses. Esto se debe a que amortiza (= reembolsa) mensualmente su préstamo actual. Dado que los costes por intereses se calculan por meses, un pago especial merece la pena en cualquier momento. Especialmente al principio del plazo: si realiza un pago especial por la deuda de su préstamo, reducirá sus costes por intereses.

 

¿Quiere saber más sobre el efecto de una paga extraordinaria en su préstamo actual? Utilice nuestro Calculadora de amortización¡! Se sorprenderá de lo mucho que puede ahorrar en sus costes por intereses.

El tipo de interés del préstamo es el resultado de una evaluación del riesgo por parte de la persona que solicita el préstamo. Crédito solicitado. En esta lista puede ver lo que se incluye en un cálculo de intereses:

 

• Su edad: Las personas muy jóvenes o en edad de jubilación tienen mayores dificultades para que les aprueben un préstamo.
• Tus ingresos: Cuanto mayores sean sus ingresos, mayor será su solvencia.
• Su tiempo de residencia en el mismo lugar: Cuanto más tiempo vivas en la misma dirección, mejor puntuación obtendrás a la hora de conseguir un tipo de interés de préstamo bajo.
• Su empleo en la misma empresa: La antigüedad en la misma empresa también influye en el cálculo de los intereses del préstamo.
• Su estado civil: Depende de si es soltero, casado, divorciado o viudo: Esto puede influir en el importe de los intereses del préstamo.
• Su situación en materia de vivienda: Si es propietario de su vivienda, tendrá una puntuación diferente en las bases de datos de calificación crediticia que alguien que alquila.
• Su permiso de residencia: Cuanto más tiempo lleve viviendo en Suiza, mejores condiciones de interés obtendrá.
• Su experiencia con préstamos o arrendamientos anteriores: Si ha pagado satisfactoriamente préstamos o arrendamientos anteriores, no tiene de qué preocuparse.

 

En términos generales, puede decirse Cuanto más estable sea tu situación financiera, menor será el riesgo de impago de un préstamo para un banco. En consecuencia, el banco también te concederá tipos de interés más bajos.

 

En cualquier caso, merece la pena comparar los tipos de interés. Más información aquí.

No, puede rescatar o reprogramar su préstamo actual sin dudarlo. Esto también se indica en el Ley de crédito al consumo (KKG) especificado, como muestra este extractoLa KKG concede expresamente el reembolso anticipado de la deuda del préstamo. En este caso, los consumidores tienen derecho a una condonación de los intereses del préstamo y a una reducción adecuada de otros costes por el periodo no utilizado (art. 17, apdo. 2 de la KKG).

 

Si desea amortizar anticipadamente su préstamo, lea la entrada de nuestro blog.

Por regla general, el tipo de interés de una tarjeta de crédito oscila entre 11 % y 15 %, dependiendo del emisor de la tarjeta. Si utilizas el servicio de pago a plazos, pagarás intereses de demora a este tipo. Es mucho más alto que si pagas la deuda de la tarjeta de crédito con un préstamo personal.

 

Un Sustitución de la tarjeta de crédito En este caso, sin duda merece la pena, ya que el tipo de interés más alto posible para un préstamo personal es del 9,95 %, más favorable que el tipo de interés aplicado por la entidad emisora de la tarjeta de crédito. Gracias a nuestros muchos años de experiencia en este ámbito, sabemos exactamente cómo y dónde compensa amortizar una tarjeta de crédito. Envíenos una consulta sin compromiso y ahórrese unos tipos de interés excesivos: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

 

¿Usted también tiene un préstamo que le gustaría devolver? Aquí encontrará más información.

Por desgracia, casi no se encuentran bancos hipotecarios para financiar viviendas en el extranjero. Esto se debe a la política de riesgo de los bancos hipotecarios: son reacios a financiar propiedades en el extranjero. Puede evitar este problema solicitando un préstamo al consumo. También en este caso, el importe de financiación deseado para su vivienda debe corresponderse con su presupuesto.

 

Calcule aquí su préstamo inmobiliario.

Sí, en cualquier momento. No estás atado al plazo acordado contractualmente. Existen varias opciones para el reembolso anticipado de su préstamo personal:

 

• Reembolso más rápido del préstamo aumentando la cuota mínima
• Reembolso parcial del préstamo mediante la transferencia de un importe superior
• Saldo/reembolso del importe pendiente del préstamo

 

Es importante saberlo: Los bancos sólo cobran intereses por el plazo utilizado y sobre el saldo vivo efectivo. Esto significa que si reembolsas anticipadamente tu préstamo personal, siempre te beneficiarás de una exención de intereses.

 

Utilice nuestra calculadora de transferencias para ver cuánto podría ahorrarse.

¡Sí! Puede deducir la deuda del préstamo de su patrimonio y los costos de interés pagados de sus ingresos gravables.

La ZEK es la Oficina Central de Información Crediticia. Es la central suiza de registros de información sobre solvencia de las operaciones de crédito de personas físicas y jurídicas. Registra informes positivos y negativos sobre posibles clientes de créditos, leasing y tarjetas de crédito. Pero también sobre las obligaciones y la solvencia de prestatarios, arrendatarios y titulares de tarjetas. Los bancos se comunican entre sí de forma anónima mediante códigos para intercambiar información sobre el comportamiento de pago. A continuación puede ver los códigos más comunes:

 

• Código ZEK 01: Solicitud de crédito abierta
• ZEK Code 02: Pago regular
• ZEK Code 03: Pago retrasado con recordatorios, período de almacenamiento 3 años, entrada negativa
• ZEK Code 04: Medidas de cobro/Procedimiento de ejecución, período de almacenamiento 5 años, entrada negativa
• ZEK Code 05: Pérdida parcial o total, período de almacenamiento 5 años, no es posible obtener más crédito
• ZEK Code 21: Tarjeta de crédito bloqueada, período de almacenamiento 5 años, entrada negativa
• ZEK Code 22: Medidas de cobro en curso, período de almacenamiento 5 años, entrada negativa
• ZEK Code 23: Pérdida parcial o total, período de almacenamiento 5 Jahre, kein Kredit mehr möglich

 

Sólo tienen acceso a la base de datos los miembros autorizados y las empresas terceras encargadas por ellos y autorizadas por el ZEK. En cada consulta debe indicarse el motivo de la misma. Sin embargo, no se requiere ninguna prueba especial de interés. La consulta de la base de datos se realiza en respuesta a una consulta concreta. O, si cambian los criterios esenciales de evaluación de las personas inscritas, automáticamente a los miembros interesados. Las consultas a la base de datos están sujetas al pago de una tasa.

 

Los miembros están obligados a realizar una consulta antes de comprobar las solicitudes de crédito. En caso contrario, la consulta es voluntaria. El objetivo de una consulta voluntaria típica es comprobar cualquier oferta de contrato, sus propios contratos actuales o la empresa titular de una persona jurídica.

 

Para más información sobre el ZEK, pulse aquí.

La agencia de informes comerciales CRIF identifica de manera confiable a individuos y empresas. Proporciona información relevante para la solvencia basada en datos líderes en el mercado. Con esto, CRIF ofrece no solo a bancos, compañías de seguros y arrendadoras, sino también al comercio, el comercio electrónico y proveedores de telecomunicaciones una herramienta efectiva para respaldar el proceso de solicitud de crédito.

Antes de conceder un préstamo, el banco calcula con generosas cantidades a tanto alzado para compensar posibles gastos más elevados durante la vigencia del contrato. Algunos bancos permiten optimizar el presupuesto, por ejemplo para las primas del seguro médico o las dietas de desplazamiento al trabajo.

 

Aquí encontrará más información sobre cómo calcular su presupuesto de crédito.

Algunos bancos exigen un alquiler mínimo de 1.000 CHF cuando estudian una solicitud de préstamo. Esto es por razones de seguridad, en caso de que una persona que solicita un préstamo se mude durante el plazo del préstamo. En este caso, un Crédito de garantía de alquiler se vuelven relevantes.

 

Si alguien sigue viviendo con sus padres cuando solicita un préstamo, los bancos calcularán un alquiler mínimo o de referencia. En este caso, la elección del banco puede ser decisiva para el éxito del préstamo.

 

Con nuestro asesoramiento crediticio aumentará sus posibilidades de que le aprueben un préstamo. Inicie ahora su solicitud de préstamo o póngase en contacto con nosotros directamente: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Si solicita un préstamo en Suiza, los bancos comprobarán su límite de crédito y su solvencia. Los bancos calculan deliberadamente con más cautela para que usted no se sobreendeude al pedir un préstamo. Por supuesto, también actúan en su propio interés: Al calcular el presupuesto de crédito con cautela, los bancos reducen las pérdidas por impago de préstamos.

 

Encontrará más información al respecto en nuestra calculadora de presupuesto para préstamos.

Los gastos se suman en una solicitud de crédito porque la gestión del hogar se realiza de manera conjunta. La entidad bancaria calcula sus ingresos y gastos comunes al determinar su límite crediticio. Por cierto, esto también es un requisito establecido por la Ley Federal de Crédito al Consumidor (KKG). Esto incluye los gastos compartidos como el alquiler, el seguro médico y los impuestos.

Sí, puede solicitar un Reembolsar un préstamo en curso. Ya sea con tus propios fondos, amortizando anticipadamente tu préstamo. O refinanciando con otro banco que sustituya tu préstamo con tu banco actual.

 

Para que pueda devolver con éxito un préstamo, su presupuesto crediticio debe ajustarse a lo siguiente Ley de crédito al consumo (KKG) es decir, debe ser solvente y solvente. El préstamo es reembolsado directamente por el nuevo banco o mediante la transferencia de la deuda pendiente del préstamo.

 

Puede obtener más información sobre el reembolso de préstamos aquí.

Actualmente, el diferencial de tipos de interés en los bancos de crédito tradicionales oscila entre 4,4 % y 9,95 %. Las plataformas de crowdlending ofrecen tipos de interés desde tan solo 3,5 % para la solicitud de préstamos. Sin embargo, también cobran una comisión de servicio anual, que debes tener en cuenta a la hora de pedir un préstamo. Además, no todas las plataformas crowd tienen en cuenta la exención de intereses para un reembolso anticipado del préstamo. Así que aquí hay que extremar la precaución.

 

Si tiene alguna pregunta, nuestros asesores de crédito estarán encantados de ayudarle. Llámenos o escríbanos: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Sólo puedes ahorrar en intereses si ajustas tu contrato o haces un pago especial. Esto puede hacerse con el mismo banco o cambiando de banco si el actual no ofrece tipos de interés más bajos.

¿Desea más información sobre su potencial de ahorro? Eche un vistazo a nuestra página sobre el Comparativa de intereses a. O simplemente póngase en contacto con nosotros: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.